هشدار کارشناسان در استرالیا: کمبود بیمه خانه میتواند خسارات سنگین مالی بهدنبال داشته باشد
کارشناسان بیمه در استرالیا هشدار میدهند که بسیاری از مالکان خانه بدون اطلاع، دارایی خود را کمتر از ارزش واقعی بیمه کردهاند؛ موضوعی که در صورت وقوع حادثه میتواند به بحران مالی جدی منجر شود.
به گزارش رادیو نشاط، کارشناسان حوزه بیمه در استرالیا نسبت به افزایش پدیده «کمبود بیمه» در میان مالکان خانه هشدار دادهاند و تأکید میکنند که این مسئله میتواند در زمان وقوع حوادث، خسارات مالی سنگینی به خانوادهها وارد کند.
بر اساس دادههای منتشرشده، حدود ۱۵ درصد از مالکان خانه در استرالیا اذعان کردهاند که ملک آنها کمتر از ارزش واقعی بیمه شده است؛ در حالی که بسیاری دیگر حتی از وضعیت پوشش بیمهای خود اطلاع دقیقی ندارند.
کارشناسان میگویند کمبود بیمه زمانی رخ میدهد که سقف تعهد بیمهگر، هزینه واقعی بازسازی یا جایگزینی خانه را پوشش ندهد. در چنین شرایطی، حتی در صورت تخریب کامل ملک، ممکن است بیمه تنها بخشی از خسارت را جبران کند.
بیمه خانه معمولاً خسارات ناشی از بلایای طبیعی، سرقت و حوادث را پوشش میدهد، اما اگر مبلغ بیمه (Sum Insured) کمتر از هزینه واقعی بازسازی باشد، بیمهگذار با کسری جدی مواجه خواهد شد.
همچنین وجود برخی بندها در بیمهنامه، مانند «کاهش نسبی خسارت» (Coinsurance)، میتواند میزان پرداختی بیمه را محدود کند. بهعنوان مثال، اگر یک ملک تنها ۶۷ درصد از ارزش واقعی خود بیمه شده باشد، در صورت خسارت، ممکن است تنها ۶۷ درصد از مبلغ قابل پرداخت دریافت شود.
چرا این مشکل در حال افزایش است؟
افزایش قابل توجه هزینههای ساختوساز در سالهای اخیر، یکی از عوامل اصلی این مشکل عنوان شده است. بر اساس گزارشها، هزینههای ساخت از سال ۲۰۲۰ تاکنون بیش از ۴۰ درصد افزایش یافته و همین موضوع باعث شده بسیاری از بیمهنامهها دیگر با ارزش واقعی املاک همخوانی نداشته باشند.
تورم، افزایش حق بیمهها و عدم بهروزرسانی بیمهنامهها پس از بازسازی یا تغییرات در ملک نیز از دیگر دلایل گسترش این پدیده هستند.
در برخی موارد، مالکان تنها ساختمان را بیمه کردهاند و پوشش کافی برای وسایل و محتویات خانه ندارند، یا برخی خطرات مانند سیل و آتشسوزی را در بیمهنامه خود لحاظ نکردهاند.
چگونه مطمئن شویم بیمه کافی داریم؟
کارشناسان توصیه میکنند مالکان خانه بهصورت سالانه میزان پوشش بیمهای خود را بررسی کرده و پس از هرگونه بازسازی یا تغییر در ملک، بیمهنامه را بهروزرسانی کنند.
استفاده از ابزارهای آنلاین محاسبه هزینه بازسازی، در نظر گرفتن هزینههای تخریب، دستمزد متخصصان و رعایت استانداردهای جدید ساختمانی از جمله اقداماتی است که میتواند به تعیین دقیق پوشش بیمه کمک کند.
برای بیمه محتویات خانه نیز توصیه میشود تمامی وسایل، از اقلام بزرگ مانند مبلمان و لوازم خانگی تا وسایل کوچک مانند پوشاک، بهدقت برآورد شوند.
چگونه بیمه مناسب انتخاب کنیم؟
کارشناسان توصیه میکنند مالکان خانه هنگام دریافت اطلاعیه تمدید بیمهنامه، زمانی را برای بررسی گزینههای مختلف اختصاص دهند. مقایسه قیمتها میان چند شرکت بیمه، یکی از مؤثرترین راهها برای یافتن پوشش مناسب با هزینه کمتر عنوان شده است.
به گفته متخصصان، دریافت حداقل چهار تا پنج استعلام قیمت از شرکتهای مختلف و استفاده از پلتفرمهای مقایسهای مستقل میتواند به تصمیمگیری بهتر کمک کند. اختلاف قیمتها در بازار بیمه قابل توجه است و با بررسی دقیق، میتوان گزینههای مقرونبهصرفهتری یافت.
یکی از راهکارهای کاهش هزینه بیمه، افزایش مبلغ فرانشیز است؛ به این معنا که در زمان وقوع خسارت، بخشی از هزینه بر عهده بیمهگذار خواهد بود، اما در مقابل، حق بیمه کاهش مییابد.
کارشناسان همچنین توصیه میکنند در صورت نیاز، شرکت بیمهگر خود را تغییر داده و گزینههای مختلف بازار را بررسی کنند. در مواردی که دریافت بیمه دشوار است، مشورت با کارگزاران حرفهای بیمه میتواند راهگشا باشد.
جمعبندی:
در شرایطی که هزینههای ساختوساز و ریسکهای طبیعی در حال افزایش است، داشتن بیمه کافی برای خانه و داراییها بیش از هر زمان دیگری اهمیت دارد. کارشناسان تأکید میکنند که بیتوجهی به میزان پوشش بیمهای میتواند در زمان بحران، خسارات مالی جبرانناپذیری به همراه داشته باشد.
در عین حال، این توصیهها جنبه عمومی دارند و افراد باید متناسب با شرایط مالی و داراییهای خود، از مشاوره تخصصی استفاده کنند.